Ипотека за рубежом

Как я заработал на Forex свои первые деньги

В западных странах есть несколько моделей ипотечного кредитования. Самыми распространенными и выгодными как заимодавцам, так и заемщикам, являются три вида, признанные классическими.

При американской модели заемщик приобретает жилье, оплачивая сразу лишь небольшой процент стоимости. Остальную часть вносит особый ипотечный банк, залогом для которого становится приобретаемая недвижимость, а срок ипотеки может доходить до 30 лет. В свою очередь, банк, выдав несколько кредитов, составляет пул закладных, а государство, при посредничестве крупных фирм, становится гарантом по этим закладным.

Эти ценные бумаги продаются определенному инвестору, который извлекает из них пусть небольшой, но стабильный доход. Различные пенсионные фонды и страховые компании обязаны также приобретать условленное количество таких бумаг.

Германская модель многим отлична от американской. Для получения ипотеки нужен особый накопительный счет в банке, который ее будет выдавать. Несколько лет (от 4 до 8) на этом счету копится определенная сумма, после чего вступает в силу государственная дотация на покупку жилья до 10% его цены, а банк выдает кредит на льготных условиях в размере остальной части. Гасится такой кредит обычно за 10-15 лет, а преимущество его в том, что он доступен даже людям с низкими доходами.

Ипотека за рубежом может иметь и третью модель. Совокупность заявок на ипотеку у банка обеспечивается любыми источниками, а не только целевыми, как в двух предыдущих случаях. Кроме того, при такой системе кредитные процентные ставки непосредственно зависят от состояния кредитного рынка в стране, что приводит к колебаниям от невыгодного периода для ипотеки до благоприятного.

В любом случае, неизменным остается принцип ипотечного кредитования – долгосрочный заем, выдающийся под залог недвижимости.